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保险案例

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香港美金储蓄—简爱延续3

香港美金储蓄—简爱延续3

  Tony今年30岁,未婚。
  
  Tony现时有一笔钱,他想要将这笔钱作为专项养老储备金,以便让自己在退休后,依然可以享受到现有的生活品质。
  
  Tony对于配置专项养老储备金的要求很简单,他希望可以一次性全部将这笔钱存入账户,以便享受足额复利滚存所带来的收益。同时,他对收益率没有太高的要求,而是希望资产更加安全稳健。
  
  所以,Tony配置了由AIA提供的美式分红美金储蓄——简爱延续3,
  
  1)美元保单:美元抗通胀能力更强,可降低持有单一货币风险
  
  2)复利滚存:保单无需打理即可自动复利滚存生息,平均复利率为4.0%,高复利率为4.5%
  
  3)税务豁免:保单基本不存在所得税和遗产税方面的税务事项,为免税产品
  
  4)债务隔离:境外美元资产,可做到相对性的债务隔离
  
  5)强制储蓄:从每年定期强制储蓄一笔钱开始,养成好的储蓄习惯
  
  6)缴费灵活:提供5年或10年保费缴付期,降低每年储蓄的现金流压力
  
  7)提取灵活:在缴费期结束后,便可自由提取保单内的金额。提取后,保单内剩余的资金仍然继续复利滚存生息。
  
  8)自选身故赔付方式:小“信托”计划,客户可自行选择赔偿方式,防范道德风险。
  
  9)更改受保人选项:客户可更换两次受保人,直至下一位受保人100岁,实现保单“传承”。更换后受保人后,保单内的资金会继续复利滚存。
  
  10)可保费融资/保单抵押:选择一笔过趸交支付方式,达到30万美元,便可透过香港银行进行保费融资,以获取更高的收益:保单收益率与银行贷款利率存在利差,保单存在2.5倍的杠杆;达到50万美元,便可透过香港银行进行保单抵押,以获取更低成本的现金流:目前香港贷款利率为2.7%左右,至少可贷出75%保费的资金。
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