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保险案例

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香港美金储蓄—充裕未来3

香港美金储蓄—充裕未来3

案例一:

  Ricky今年35岁,未婚。

  
  Ricky在年轻时经常容易冲动消费,这导致现时他并没有太多存款,于是他想要强制自己存一笔钱。考虑到自身现金流的压力,他希望这笔钱最好能够分几年完成。
  
  同时,他也十分担心以后可能存在的关于养老金的问题。一方面,现时国家基本养老金运营较为困难,很多省份都面临收不抵支的状况;另一方面,即便是以后能正常发出来养老金,其金额和购买力基本也只能达到当地平均水平。
  
  所以,Ricky配置了由AIA提供的市场上最主流的美金储蓄——充裕未来3,
  
  1)美元保单:美元抗通胀能力更强,可降低持有单一货币风险
  
  2)复利滚存:保单无需打理即可自动滚存生息,平均复利率为6.0%,最高为6.5%
  
  3)税务豁免:保单基本不存在所得税和遗产税方面的税务事项,为免税产品
  
  4)债务隔离:境外美元资产,可做到相对性的债务隔离
  
  5)强制储蓄:从每年定期强制储蓄一笔钱开始,养成好的储蓄习惯
  
  6)缴费灵活:提供5年或10年保费缴付期,降低每年储蓄的现金流压力
  
  7)提取灵活:在缴费期结束后,便可自由提取保单内的金额。提取后,保单内剩余的资金仍然继续复利滚存生息。
  
  8)自选身故赔付方式:小“信托”计划,客户可自行选择赔偿方式,防范道德风险。
  
  9)更改受保人选项:客户可更换两次受保人,直至下一位受保人100岁,实现保单“传承”。更换后受保人后,保单内的资金会继续复利滚存。


案例二:  

  Lisa今年40岁,刚有了自己的小宝宝。
  
  初为人母的Lisa,对孩子未来的教育十分关心。考虑到优质教育的稀缺性和高成本,以及不断上调的学杂费。于是,她打算提前为孩子准备一笔充沛的教育金,她希望这笔教育金能够在未来的很长的一段时间里,为孩子提供长期的,安全稳定的,源源不断的现金流。
  
  所以,Lisa配置了由AIA提供的市场上最主流的美金储蓄——充裕未来3,
  
  1)美元保单:美元抗通胀能力更强,可降低持有单一货币风险
  
  2)复利滚存:保单无需打理即可自动滚存生息,平均复利率为6.0%,最高为6.5%
  
  3)税务豁免:保单基本不存在所得税和遗产税方面的税务事项,为免税产品
  
  4)债务隔离:境外美元资产,可做到相对性的债务隔离
  
  5)强制储蓄:从每年定期强制储蓄一笔钱开始,养成好的储蓄习惯
  
  6)缴费灵活:提供5年或10年保费缴付期,降低每年储蓄的现金流压力
  
  7)提取灵活:在缴费期结束后,便可自由提取保单内的金额。提取后,保单内剩余的资金仍然继续复利滚存生息。
  
  8)自选身故赔付方式:小“信托”计划,客户可自行选择赔偿方式,防范道德风险。
  
  9)更改受保人选项:客户可更换两次受保人,直至下一位受保人100岁,实现保单“传承”。更换后受保人后,保单内的资金会继续复利滚存。