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保险案例

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内地增额终身寿险—如意尊

内地增额终身寿险—如意尊

  30岁的李女士,选择把资金从银行转入到保险公司,以应对将来的超老龄化社会和国家基本养老金的运营困境,从而解决自己部分的养老需求。
  
  在考察了市面上几款有竞争力的保险产品后,她选择了信泰人寿的王牌增额终身寿险——如意尊,
  
  1)强制储蓄+缴费期灵活:每年强制自己储蓄一笔钱,在存满3年、5年或10年,经过时间的积累后,有积少成多的良好效果。同时,她也可选择一次性全部交完保费,让资金快速复利滚存;
  
  2)保本保息:中长期来看,保单每年的IRR(可以简单理解为复利率)能达到3.5%。金额与收益写进合同,100%保证终身派发。在目前利率不断降低的经济周期中,这点非常吸引李女士;
  
  3)免税产品:保险产品在现在及以后,都不会涉及到税务方面的问题,即便是以后开征遗产税。
  
  4)产品结构灵活:如果觉得保费低了,李女士可以选择“加保”。同时,她也可以随时选择“减保”,即随时提取保单内的资金。比如,进入养老阶段后,她可以选择每年提取一笔钱(无额度限制)补贴生活。提取后,保单内剩余的资金则会继续按3.5%的复利率滚存生息。
  
  经过再三的思索,李女士选择每年从银行转20万到自己保险公司的账户里,总共存5年。
  
  当李女士在55岁退休时,她可以选择每年提取10万作为养老金的补充,一直提取到她85岁,总共提取210万。提取完成后,在她的保单内还剩余89万元。这时她可以选择一次性全部提取完所有资金,用作后续的养老或是财富传承。